Finanziarie
L'Italia all'ultimo posto per serenità finanziaria
Perchè gli italiani con quattromila miliardi di euro di depositi e seimila miliardi di euro in immobili, è infelice finanziariamente e percepisce il futuro come incerto?
Condivido il fatto che “uno dei motivi di questo malessere finanziario deriva dal fatto che gli italiani programmano poco il loro futuro e non investono i loro risparmi”.
Buona lettura.
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15 aprile 2019
Con i diamanti ottenuti margini fino al 18 per cento
A volte mi accorgo che le persone non conoscono bene che cosa faccia il “Consulente Patrimoniale”; se vado dal medico so in cosa consiste il suo lavoro (esistono da almeno 4000 anni), se vado dall’architetto lo stesso (esistono da almeno 5000 anni vedi le piramidi egiziane), se vado dal notaio la stessa cosa (esistono da almeno 1000 anni). Ma se vado dal Consulente Patrimoniale … di cosa si occupa? E’ normale sia così, l’albo dei Consulenti Finanziari è stato istituito meno di 30 anni fa!
Il mio lavoro inizia dal capire in quale fase delle vita si trova la persona e la sua famiglia; che tipo di priorità ci sono oggiAggiungi un appuntamento per oggi e quali sono i progetti che vorrebbe realizzare nel futuro (casa al mare, università prestigiosa per il figlio, rendita integrativa, pianificazione successoria…); successivamente cerco in team le soluzioni migliori.
L’unico faro che mi guida è il benessere patrimoniale della persona e della sua famiglia senza conflitti di interesse; questo è ciò che pretendono i clienti che seguo e questo è ciò che cerco di dare a loro tutti i giorni.
Buona lettura.
19 marzo 2019
Investimenti sostenibili: conviene
Un tema che sappiamo esistere è quello della sostenibilità del nostro pianeta (lo stiamo danneggiando e sappiamo che dobbiamo fare qualcosa); quello che forse non sappiamo e che le aziende attente alla “sostenibilità” ambientale spesso crescono più velocemente delle altre.
Forse questo può valere anche per i nostri comportamenti green!!!
Buona lettura.
Investimenti Sostenibili 06_02_2019
07 febbraio 2019
Che tasso mi dai?
Il 2018 è stato particolarmente difficile (contro ogni previsione iniziale).
Per il 2019 non voglio fare previsioni (non ne ho mai fatte in realtà) ma mi piace ribadire che il rendimento non è il frutto dei mercati, ma dei nostri comportamenti; sono questi che aggiungono o tolgono rendimento alle nostre scelte d’investimento.
Buona lettura.
07 gennaio 2019
Indipendenza vera o presunta
Quando parliamo di consulenza alle persone, tutte le banche e le reti dei consulenti si mettono in prima fila; magari fosse vero.
A tal fine vi suggerisco di leggere l’interessante articolo apparso su Plus del Sole 24 Ore lo scorso novembre, dal quale appare chiaro come i condizionamenti in termini di budget di prodotti da collocare alla clientela siano ben presenti e siano in grado di minare profondamente il ruolo di indipendenza e di tutela del cliente che a mio parere dovrebbe avere il consulente.
Sono convinto che l’indipendenza vera dipenda sia da come il consulente interpreta il suo ruolo verso il cliente che segue, sia dalla banca che sceglie; se quest’ultima infatti vende anche prodotti “fabbricati in casa” è più facile ci siano conflitti d’interesse. (vedi collocamento prodotti terzi).
A buon intenditor…
04 dicembre 2018
Come proteggiamo i vostri risparmi
In questi anni le vicende politiche del nostro Paese ci hanno messo difronte a domande forti: il debito troppo alto è pericoloso? riusciremo a sostenerlo o prima o poi si inventeranno una imposta patrimoniale? resteremo nell’euro o no? e con quali rischi o vantaggi?
Purtroppo dobbiamo convivere con questa situazione ma le risposte semplicistiche che spesso le persone si danno, non sono così corrette (i mass media in questo non aiutano a fare chiarezza ma solo a spaventarci maggiormente).
Vi allego alcune riflessioni fatte da una delle più importanti case d’investimento al mondo: FidelitySicurezzaOicr10.18
P.S. Già nel 2012 avevo condiviso un’articolo simile… e già siamo in Italia.
15 novembre 2018
Investitori raggirati: ieri e oggi nulla di nuovo sotto il sole
I fatti di cronaca di questi giorni, riferiti alla Venice Investment di Fabio Gaiatto, raccontano un nuovo caso di “risparmio tradito”; non voglio commentare il caso specifico, è simile a molte altre truffe avvenute negli ultimi anni, anche nelle nostre zone! Quello che mi affascina sono le persone che, nonostante i precedenti, continuano a cascarci. Ho cercato di immaginare i meccanismi mentali che scattano e che portano certe persone a tralasciare ogni buon senso in queste circostanze, e secondo me la risposta è una: l’illusione di essere più furbi, di aver scoperto il “mago” che, proprio perché opera al di là dei circuiti ufficiali e autorizzati, ci farà ricchi.
Avendo bisogno di un medico ci affideremmo mai a qualcuno privo di laurea e relativa specializzazione? Chiediamoci sempre chi abbiamo di fronte prima di scegliere le scorciatoie e impariamo a ragionare con elementi oggettivi rispettosi delle regole e non con la pancia.
Per chi vuole approfondire allego articolo del “Il Gazzettino” del 12 Settembre 2018.
20 settembre 2018
Paesi emergenti: uno sguardo a futuro.
Spesso mi chiedono dove comperare oggi per creare valore domani; come sapete non ho la sfera di cristallo, e dunque la prima cosa da verificare è l’orizzonte temporale a disposizione per far fruttare il patrimonio (definito in funzione di un certo obiettivo di vita che si vuole realizzare); se il tempo a disposizione è almeno 5-7 anni una “pianticella” che potremmo iniziare ad innestare per diversificare il portafoglio sono le azioni dei paesi emergenti che oggi quotano mediamente -20% da gennaio di quest’anno.
Allego un interessante video della Casa di Gestione Goldman Sachs che cerca di spiegare le potenzialità di questa Asset Class.
AZIONI DEI MERCATI EMERGENTI
03 settembre 2018
Mutamento sociale e demografico: quale futuro?
Ho finalmente “scoperto” il perché gli italiani, noti come popolo di risparmiatori, non sono altrettanto bravi nel guardare al domani (o al dopodomani) e a scadenzare dunque i loro investimenti tenendo conto delle esigenze che avranno quasi certamente in futuro.
Se leggete le riflessioni di Fabrizio Crespi che allego sono sicuro che scoprirete alcuni dei motivi che spiegano questa miopia.
Buona lettura ai più curiosi.
L’impatto dei mutamenti socio-demografici sulla pianificazione finanziaria dei risparmiatori italiani: alcune considerazioni
23 luglio 2018
Quanto può costare il conflitto d’interessi
I dati che allego si riferiscono a quanto pesano i “prodotti di casa”, sul totale di quelli proposti ai clienti dalle principali banche.
Mi pare che, una volta di più, questo studio dimostri come tutti si riempiano la bocca dicendo di essere dei consulenti che fanno gli interessi dei clienti, ma che alla prova dei fatti il conflitto d’interessi abbia il dominio su ogni scelta.
Se ha questo aggiungiamo che gli intermediari che hanno raccolto più fiducia in questi ultimi anni sono proprio quelli che stanno nella parte bassa della classifica ci rendiamo conto di come anche questa volta non abbiamo colto l’occasione per accrescere le competenze finanziarie comuni.
Una educazione finanziaria adeguata ci aiuterebbe a fare certamente scelte diverse.
Buona riflessione.
02 luglio 2018
